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2017年1月6日 星期五

金管會、政府深怕金融科技(FinTech)其中夾雜不法吸金、洗錢,在推出金融監理沙盒專法前

金管會、政府深怕金融科技(FinTech)其中夾雜不法吸金、洗錢,在推出金融監理沙盒專法前,國內FinTech業者礙於銀行法規定,發展業務每多掣肘。
根據銀行法第29條規定,除法律另有規定者外,非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務,加上證券交易法規定,未經許可不得向公眾募集有價證券限制等,都讓國外盛行的P2P匯兌業務、分割債權在台灣無法上路。
業者指出,台灣金融法規多為正面表列,法令之外為灰色地帶,FinTech業者期盼金融監理沙盒法案能還金融創新真正自由,提供實驗期間的豁免刑事責任。
FinTech業者說,金融監理沙盒專法能加快腳步,讓合法FinTech業者可大展身手,不法業者自動被淘汰。

受邀的金融科技(FinTech)新創業者,包括國內P2P(Peer to peer)業者

蔡英文總統指示下,行政院希望金管會針對金融監理沙盒有更好的方法,金管會將另立新的專法「金融科技創新實驗法」,第一場公聽會預計將在1月16日登場,召集國內金融科技新創業者參加。
受邀的金融科技(FinTech)新創業者,包括國內P2P(Peer to peer)業者、區塊鏈以及多家創意金融科技等業者,背後注資股東不乏海外知名創投業者或是國內金融業,部分關心金融監理沙盒的立法委員辦公室代表也將會出席。
金融科技業者指出,希望可藉由此次公聽會,提出業者自己在國內創業實施面臨到的問題,以及與海外金融科技業者交流獲得的體驗,提供給主管機關與政府參考。
至於金融科技業者之前提出的「直接向行政院長」負責報告的「金融科技(FinTech)辦公室」,如果可被寫入在新的專法之中,就可望成為組織法特別法,行政院就可以以特別法優先普通法的方式,執行特別金融科技辦公室,「金融科技辦公室」提案也可能在1月的公聽會中登場。
立法院財委會雖然在去年初審通過「金融科技創新」相關法案,但金管會主委李瑞倉接獲行政院指示,針對金融監理沙盒思考希望有更好的方法,讓金融業以及非金融業可以適用,另立新的專法「金融科技創新實驗法」,包括網路借貸等各種金融科技創新可放在專法理規範,金管會著手準備。
據了解,金管會專法精神預計與立法院初審版本差距不大,包括刑事責任豁免權、消費者保護、實驗期間等等,重點是希望透過專法實施監理沙盒精神。
金融科技新創業者提案有兩大重點,第一,希望部會級單位可以橫向溝通,並廣納金融科技(FinTech)新創業界的人才;金融科技新創業者指出,金融科技(FinTech)產業許多內容,其實與金管會、財政部、中央銀行皆有關係,例如開創的撮合貨幣買家與賣家服務等等,涉及外匯,就是中央銀行管轄範圍,業者希望能有跨部會較高層級的政府單位主理金融科技業務。
第二,希望「金融科技新創業」正式納入蔡英文政府的創新產業;目前蔡英文政府創新產業共有「五加二加二」,「五加二」產業是亞洲.矽谷、綠能科技、生醫產業、智慧機械及國防航太等五大產業,再加上新農業、循環經濟。新增的「二」,則是數位國家創新經濟及文化科技。

2016年10月24日 星期一

壽險業進攻大數據與金融科技(FinTech)

壽險業進攻大數據與金融科技(FinTech),除了新光人壽之外,南山人壽與富邦人壽也積極推動資訊系統改造或是建置App,盼望提供客戶更多優質服務。
富邦人壽指出,未積極發展語音客服,主因觀察到,使用電話服務的客戶,內心更希望聽到有感情、具同理心的真人回應,目前最好的語音客服辨識能力,仍無法做到理解辨識客戶背後情緒,與真人回應有相當的差距。
南山人壽近期與思愛普轉體系統公司(SAP)簽約,斥資36億元推動資訊系統改造,導入整體資訊系統解決方案,透過流程改善與資訊系統升級,優化營運效率並精進作業流程。
富邦人壽近期規劃「人性化智能客服應用在雲端或App服務」,將智能引擎強化在能自動判別客戶所Key入文字背後所代表的真正需求,並以人性化文字對話的方式提供協助。
該項服務整合客戶過往反映過的資料數據紀錄,依客戶對服務形式的偏好,提供快速而有感情的的雲端智能整合查詢服務,目前仍在評估合作夥伴。

2016年10月12日 星期三

面臨金融科技(FinTech)浪潮,金融機構積極搭上風浪最前端

面臨金融科技(FinTech)浪潮,金融機構積極搭上風浪最前端。亞洲首次舉辦的群眾集資年會本周起跑,銀行業者宣布贊助首年年會,攜手創業團隊金流服務。
永豐銀行昨(12)日宣布贊助首屆「眾力時代-亞洲國際群眾集資年會」,攜手群眾集資平台提供全方位金流應用。
永豐銀行商品總督導陳亭如指出,創業者透過網路平台提案,聚集市場眼光並募集資金,成功跨出第一步,永豐銀行則協助資金規劃管理、穩定營運及交易安全,伴隨創業團隊一同成長
根據台灣群眾集資報告統計,光是去年,台灣團隊在國內外平台共上架近千件專案,其中成功集資的專案超過500件,去年集資市場規模約在5億元左右,過去四年上架的專案件數呈現十倍成長,台灣地區四年間贊助過群眾集資案件的總人數約35萬人。
群眾募資指的是群眾透過平台,以小額資金贊助或支持某些人提出的計畫。目前台灣知名的群眾募資平台包括flyingV等等。
亞洲首次舉辦的群眾集資年會,選在三創生活園區起跑,邀集美國、日本、中國以及菲律賓集資平台業者,以及國內外上百件的創新產品。
三創數位園區董事長郭守正昨日出席2016年亞洲國際群眾募資年會,他指出,希望讓大家能看到最新、最酷、最炫的國際型商品,
永豐銀行表示,年會活動現場將展示全方位金融服務,包括電子商務金流應用-第三方支付服務「豐掌櫃」等多項解決方案。

2016年10月7日 星期五

金融科技(FinTech)與數位化可協助銀行降低營運成本,外商銀行積極投入

金融科技(FinTech)與數位化可協助銀行降低營運成本,外商銀行積極投入,花旗銀推出聲紋辨識系統,星展銀則推出數位化開戶,採用電子簽名,將可望節省七成客戶簽名次數,提升對客戶的服務。
花旗(台灣)銀行董事長管國霖昨(7)日指出,花旗銀今年5月導入生物科技的聲紋辨識系統,客戶只要打電話進入花旗電話中心,進行聲紋註冊,系統取得客戶同意之後,便會在客戶與客服人員自然對談時,完成聲紋辨識,僅需15秒就能完成身分認證,每個月約有5萬名客戶完成註冊,每天約有2,000名客人註冊。
花旗銀指出,使用新科技技術有助於控制營運成本,以及提升經營效率。
星展銀客戶可以直接透過加密行動裝置,便利開戶申請,數位化開戶服務也利用存取技術,自動加密客戶申請資料,搭配電子簽名機制,減少七成客戶的簽名次數。
澳盛銀也同樣加入金融科技服務的行列,今年推出綁定服務手機號碼與新台幣活存帳戶,以手機號碼取代活存帳號,作為國內匯入款的轉帳帳號,個人存款戶只要透過網銀,將手機號碼與新台幣活存帳戶綁定,就可以使用手機號碼取代活存帳戶做為國內匯入款的轉帳帳號。

2016年9月16日 星期五

金管會主委丁克華曾說,台灣是成文法國家,不易推動監理沙盒

為推動金融科技(FinTech)發展,金管會日前提出「領航計畫」(pilot program),以取代FinTech業者高度期盼的「監理沙盒」。不過,立委曾銘宗表示,領航計畫並未考慮到「非金融業者」從事金融科技可能面臨到的法規障礙,他會在本會期推動修法,將監理沙盒引入銀行法、保險法等金融相關法規中。
監理沙盒是近一年才興起的概念,允許業者在風險可控、客戶人數有限等環境下,試驗可能牴觸現行法規的FinTech創新業務,在試驗期間隨時向主管機關報告進度,試驗結束後,主管機關再給予監管意見,並研議是否修正現行法規。
繼英國、新加坡後,香港近期也開始實施監理沙盒,而金管會日前公布「金融科技發展推動計畫」,首度提出研議推展FinTech的「領航計畫」。金管會舉例,2011年試辦行動X卡、2013年試辦OTA手機信用卡、2015年試辦ATM指紋提款等,都屬領航計畫一環。
對於金管會的作法,曾銘宗表示,領航計畫只想到金融業者,未考慮非金融業從事金融科技可能面臨的法規障礙,更何況推動FinTech最積極的就是非金融業者。
金管會主委丁克華曾說,台灣是成文法國家,不易推動監理沙盒,曾銘宗強調,正因台灣缺乏監理彈性,才要修法排除法規障礙,金管會把前後邏輯弄顛倒了。

2016年9月12日 星期一

國外風行的RegTech金融監管科技技術,已經被不少外商銀行引進

法律事務所律師透露,國外風行的RegTech金融監管科技技術,已經被不少外商銀行引進,近期本土銀行也相當重視,擬引進相關技術,例如富邦金旗下子公司台北富邦銀行就積極進行研究。
台北富邦銀行表示,RegTech在美國興起,可用在拆解公司財報資料,內部研究,希望可以在科技對金融造成影響的現在,能從此思考,如何運用科技強化監理。
外商銀行則指出,所有的資安監理技術都有內部SOP流程,遵循國外母集團方式,以達到資訊安全監理成效。
產險業者則指出,內部資訊安全最重要的當屬客戶資訊保護,其中委外作業備受重視,因內容涵蓋將保單委外給印刷廠印製,未來是否透過金融科技(FinTech)方式監理,還必須研究。

2016年7月24日 星期日

劉先覺可說是保險業的傳奇,擔任長達15年的全球人壽總經理,是壽險業任期最久的總座

全球人壽前董事長劉先覺轉為全球人壽顧問,將近一年時間,劉先覺沒閒著,趁這段時間到國外進修開拓視野,體悟其他國家爭搶金融科技、新創公司這塊大餅情形,這也是為何他對台灣的金融科技發展如此焦急。
劉先覺可說是保險業的傳奇,擔任長達15年的全球人壽總經理,是壽險業任期最久的總座。全球人壽從一家外商分公司,一直到如今接近8,000億元總資產,在台排名第七大壽公司,當年從美國回台的劉先覺,一直扮演最重要靈魂人物的角色。
全球人壽去年8月改組,由原來的副董事長彭騰德任董事長,劉先覺到國外進修,研究各國金融科技發展情形。
劉先覺從家人的消費行為中,找到網路、新型態科技、新創意的重要性,像是兒子在網路上買到自己設計的衣服;老婆在網路上找到網友分享的菜單,且透過網路介紹附近那些商店賣相關食材等,料理美食給全家人享用。
劉先覺在進修期間,也要繳交作業,與來自大公司的執行長(CEO)、財務長等同學,模擬共同經營金融科技化下的車險公司,包括如何安裝物聯網、計算里程數,以及透過電子錢包付費與計算保費等。
但劉先覺的點子還不止這些。他說,車險已經是相當競爭的市場,他有一個新藍海策略,即發展「共享經濟保險」。
舉例來說,Uber、Airbnb等共享經濟模式,雖然能夠創造更多新的消費模式,但是也潛藏有許多消費的風險及爭議,這裡面就有保險商機,值得挖掘。
劉先覺已經看到商機,他說,他深深體認到新加坡、倫敦,甚至深圳等,都在積極搶食金融科技產業大餅,如果台灣再不想辦法留人留才,恐將被遠遠拋在後頭,再也追不上。

有意參選的全球人壽前董事長劉先覺首度接受媒體專訪

壽險公會理事長選舉戰況激烈,有意參選的全球人壽前董事長劉先覺首度接受媒體專訪,發表政見。他表示,他傾聽了各壽險公司、特別是中小型壽險公司的心聲後,認為金融科技(FinTech)將是各種規模及型態壽險公司的發展機會;如果能當選,將力推金融科技、網路投保等,讓壽險業有更多元發展空間。
壽險公會理事長即將在8月底選舉,有意參選兩派人馬國泰人壽副董事長黃調貴與劉先覺,各自掌握了支持的保險公司,選情激烈。
劉先覺表示,金融科技已經改變了保險經營模式,區塊鏈、大數據等發展加強了資訊安全及新的商品發展。利用金融科技、物聯網等,未來不論是車險、健康險上每個人的保費,都有不同的個別化保險費率。
劉先覺指出,壽險公司投資金融科技公司,法規上沒有太大問題,目前壽險資金約20兆元,只要1%,就足以扶植金融科技公司,但目前缺乏的是,沒有足夠的金融科技讓保險公司投資。因此,唯有讓金融科技蓬勃發展,才能讓壽險公司多元選擇。
劉先覺表示,他支持金管會主委丁克華提出壽險資金投資新創公司的政策,投資方式也可以讓壽險公司直接投資,或在金融總會下設置專責單位,協助壽險公司投資新創公司。
劉先覺表示,金融科技公司風險高,所以壽險公司必須分散投資;被投資的金融科技公司若有一、二家發展成阿里巴巴及Uber,對壽險公司投資效益也很有幫助。
劉先覺也替中小型壽險公司發聲,他表示,很多中小型壽險公司希望在網路投保、新型態保單上有更大發展空間,但法規限制讓他們的創意,以網路投保為例,網路投保還要電子簽章等,增加使用者的不便,也讓網路投保喪失許多商機。
劉先覺強調,大型壽險公司擁有龐大的業務員部隊,中小型壽險公司難望其項背,但憑著網路等新興行銷通路,將有機會和大型業者一搏。因此,擴大開放網路投保及新型態商品,中小型業者才有更多元的發展空間。
劉先覺也認為,有些業務員不會銷售佣金少且投保內容簡易的商品,但這些商品往往具有社會公益性質,最典型的例子就是微型保險。這類型的保單,就很適合在在網路上銷售,亦能進一步讓弱勢團體得到完善的照顧。

全球人壽前董事長劉先覺表示,他深入研究金融科技(FinTech)後

壽險公會理事長角逐者、全球人壽前董事長劉先覺表示,他深入研究金融科技(FinTech)後,認為台灣發展金融科技刻不容緩。他還提出「金融科技自貿區」的構想,允許在一定的範圍內,讓金融科技可以不受法規太大限制自由發展,以加速金融科技產業的發展。
劉先覺辭掉全球人壽董事長後,深入研究全球金融科技的發展趨勢。他說,全球金融科技公司正如雨後春筍冒出,更多是破壞式創新,有的行得通、有的行不通,但不論成功與否,最重要的是若沒有實踐,根本無法知道到底可不可行。
因為金融科技公司快速發展,監理沙盒概念逐步受到國際重視,劉先覺呼籲,政府應建立「金融科技自貿區」,採用監理沙盒的概念,可以先畫一個界線、在一定的區域範圍內,做初步的審核、檢視這些創業者的履歷,然後鼓勵創新及創業者在界線內自由發展,有一定的界線與法規範圍,就不用擔心全面開放,帶來不法吸金等後遺症。
劉先覺說,金融科技公司也會選擇遵循法規成本比較低的國家發展,否則即使創業者有好的創意,在自己國家還沒發展起來就被掐死了,其他較為鼓勵金融科技的國家便快速抄襲、甚至比原創者還要更為壯大。
新加坡、倫敦已採用金融科技自貿區方式扶植金融科技,而且如德國、大陸等都搶著當金融科技發展作為重點;大陸深圳甚至在特定區域內,以便宜的租金鼓勵、吸引金融科技公司來營運。

2016年7月20日 星期三

蔡英文總統昨(20)日指出,面對數位科技時代,金融創新是不可迴避的挑戰

蔡英文總統昨(20)日指出,面對數位科技時代,金融創新是不可迴避的挑戰。金融科技產業早就打破傳統金融通路侷限,台灣不應該懼怕風險而迴避改革,主管機關反而應該要調整法規,做好準備,讓改革風險降低到最低。
蔡英文昨天出席彭博金融論壇致詞時,釋出上述的訊息。
她說,金融業被視為是協助經濟發展的關鍵角色,包括提供企業所需資金、為民眾帶來財富保值與增值,但政府希望金融業能幫助台灣走出經濟困境,因此,金融業自身創新也是喚起台灣經濟活力重要關鍵。
蔡英文指出,隨著數位化來臨,金融創新是不可迴避的挑戰,金融科技不只打破傳統金融通路與商品的侷限,也影響到消費者與企業客戶行為與需求,對銀行、客戶等方面,都已經產生巨大改變。
她說,金融機構的經營策略,應該從更高的視角,尋求跨業、跨界合作,並且運用大數據,提供更具整合性和客製化的服務,來回應市場的變化以及新興產業發展的需要。

蔡英文總統指示推動金融科技(FinTech)發展,金管會火速研擬十大計畫

蔡英文總統指示推動金融科技(FinTech)發展,金管會火速研擬十大計畫,廣含銀行、證券、保險三大領域,並且回應第一銀行盜領案,首度提出建立「金融資訊安全資訊分享與分析中心」的構想。
金管會高層官員表示,該項構想且已經編列預算,預計下會期送請立法院審議。
蔡總統昨(20)日出席彭博台灣金融論壇致詞時表示,面對金融科技的趨勢,金管會以及相關業務部門,已經開始檢討法規,簡化流程,建立與國際接軌的標準,希望建立一個有利於金融創新的環境。
據了解,金管會已經積極研擬推動金融科技發展十大計畫,其中,最值得注意的是,首見建立金融資訊安全資訊分享與分析中心的規畫。
據了解,該中心的組織型態為金管會轄下的財團法人,會員為各金融機構,在平台上互相分享資安經驗,像是駭客入侵手法、如何建立資訊防火牆等。
金管會官員表示,像是一銀盜領案中,就有許多資安防護的細節可供各家業者參考借鏡。
十大計畫中,也包含鼓勵保險業投入金融科技創新及研發保險商品。官員說,保險業可運用大數據,分析保戶的行為模式,作為釐訂保費的基礎之一。
金管會官員舉例,例如用大數據監控駕駛行車紀錄是否良好,如果經常超速,代表發生意外的可能性高,投保任意車險時保費就要多收一點。
又如健康險,某人每天走一萬步,表示重視身體健康,續保時可降低保費。
推動電子支付發展也列在十大計畫中,核心工作包括,鼓勵實體及虛擬卡片卡號代碼化技術(TOKEN)運用。
金管會高層官員指出,Apple Pay就是使用代碼化技術,但因Apple Pay要向銀行收千分之1.5手續費,金管會希望費用低一點,降低人民的負擔,將會指派具公信力的單位,向Apple Pay進行溝通。

2016年5月28日 星期六

金管會擬規劃以金融業盈餘作為「天使基金」,投資FinTech(金融科技)等創新產業

金管會主委丁克華昨(28)日指出,金管會擬規劃以金融業盈餘作為「天使基金」,投資FinTech(金融科技)等創新產業。他說,若以去年銀行保險業獲利共8,000億元來看,提撥2個百分點、就有160億元可投資創新產業。
此外,為有效引導金融資金協助產業,金管會自下周起,將陸續與銀、保、證各大公會座談,聽取業者意見。丁克華放假也不得閒,他昨天出席第12屆金融與經濟政策研討會,拋出以金融業盈餘當天使基金,及「2.5版融資(即夾層融資)」兩項議題。
丁克華說,每年有2.5兆資金湧向銀行及保險機構,銀行甚至有10兆資金放不出去,有效引導資金協助產業,將是金管會施政重點。
丁克華表示,銀行和保險業去年共賺8,000億元,若挪出一定比率,例如2個百分點,就有160億元可作為挹注創新產業的「天使基金」。他說,撥出盈餘1到2個百分點,不影響金融業獲利,假設這筆天使基金投資100家新創公司,雖有20家垮掉、但80家存活,投20家公司的錢「等於捐出來」,但其他80家可能上市櫃並產生營收獲利,金融業可獲利,天使基金規模也增加。
依丁克華的想法,金融業自盈餘中撥出資金「當天使」,會以基金型態運作,但與一般創投天使基金運作不全然相同。除天使基金外,丁克華還說,已請銀行局研議推動「2.5版融資」的可行性。
丁克華所謂的「2.5版融資」,就是「夾層融資」;即銀行先放款給新創事業,但在某一時間點,可將放款轉換為新創公司股權。
銀行解釋,夾層融資用意在於,新創公司風險高、但報酬也高,銀行若同意長期以資金挹注給新創事業,但獲利來源卻只有放款利息,似乎太低。夾層融資的設計,即是以放款資金結合公司股票選擇權,在某一時點,讓銀行自放款轉為持有股票,若公司未來獲利看好,銀行獲利增加。

2016年4月28日 星期四

也可朝與國銀合作方向前進。 張善政日前指出,基於三原則,應該盡速開放Apple Pay登台

金管會主委王儷玲昨(28)日指出,在520之前交出Apple Pay登台計畫,是金管會的努力方向;正與Apple Pay洽談合作的國銀表示,今年年底前或有機會跑完Apple Pay登台流程。
王儷玲昨日出席一場Fintech活動,會前受訪時發表了上述意見。她說,Apple Pay會在520前「朝不delay、國際化方向前進」,相關配套措施將會在520前完成。
王儷玲指出,近期金管會積極與銀行業者商討Fintech(金融科技)的現況以及未來發展,希望能了解現階段銀行對Fintech著墨深度及未來發展方向,協助主管機關調整法規。
至於本土TSP(代碼服務)平台在Apple Pay登台可扮演的角色,王儷玲指出,基本上會朝「國際化」方向前進,Apple Pay公司要與境外或是本土公司合作,Apple自己考量,重點是國銀該如何與Apple合作,未來本土TSP平台也可朝與國銀合作方向前進。
張善政日前指出,基於三原則,應該盡速開放Apple Pay登台:一、不能因Apple Pay未選擇台灣方,就不准它來,讓國人無法跟國外同步使用到國際性的金融科技服務;二、不能藉由封鎖國際服務,扶植本土產業;三、開放Apple Pay來台帶動本土行動支付浪潮,本土業者包括一般商家或TSP業者,也可受惠。

2016年4月25日 星期一

Apple Pay來台,卡在提供「代碼」(Token)的「代碼服務商」

Apple Pay來台,卡在提供「代碼」(Token)的「代碼服務商」,究竟要由國際卡片組織為首的境外公司擔任,還是本土公司接手。台灣行動支付公司總經理潘維忠指出,基於個資保護、壯大國內金融科技產業,以及提升國家競爭力三個面向,期盼Apple Pay能與國內行動支付機構合作。
潘維忠指出,Apple Pay的「代碼服務商」若能和本土業者合作,有二大優點。第一、如果個資洩漏,基於國內消保法等權益,可以保障持卡人;第二、將商機留在國內,能壯大國內第三方支付、行動支付業者等新創業者市場,有助台灣金融科技(FinTech)發展。
潘維忠指出,代碼化機制如果交由國外業者,消費者使用Apple Pay支付,交易資訊將繞道至國外,個資若在國外洩漏,對台灣消費者恐求償無門;相反地,台灣有消保法等保戶權益,對國內持卡人更有保障。
潘維忠強調,台灣相關公司發展完善,如果成功與Apple Pay合作,有助帶動國內金融業支付產業升級,未來台灣本土公司更可以與國際所有大廠、平台接軌。

2016年4月22日 星期五

金融科技(Fintech)浪潮來襲,尤其是區塊鏈技術可能顛覆整個支付系統

金融科技(Fintech)浪潮來襲,尤其是區塊鏈技術可能顛覆整個支付系統,為提早因應,繼金管會成立金融科技辦公室後,央行也成立跨局處的數位金融研究小組,由央行副總裁嚴宗大擔任召集人。
據了解,央行數位金融研究小組非設置在特定局處下,是各局處首長或副首長定期開會討論,又以業務局角色最重要。
央行官員指出,銀行主管機關是金管會,央行成立數位金融研究小組的目的,是必須了解數位金融發展,是否會影響央行貨幣政策執行,甚至衝擊國內經濟與金融的穩定。
央行數位金融研究小組成員,包括業務局、經研處、資訊處同仁,官員坦言,台灣要邁向無現金社會,還有很長的路要走,但數位金融時代可能發生的變革與影響,內部已著手研究,不定期召開會議交換意見。
舉例而言,央行目前正在研究的課題之一,就是虛擬貨幣對貨幣政策造成的衝擊。外界認為,一個國家的電子化程度愈高,實施負利率就會比較有效,但央行不認同這樣的說法。
官員說,以運用「區塊鏈」(Blockchain)的虛擬貨幣比特幣而言,沒有經過中央銀行發行、銀行中介,貨幣政策根本沒辦法達到效果,但如果是使用信用卡等電子支付工具,因為經過銀行中介,實施負利率仍然有效。官員表示,數位金融時代,雲端就是每個人的貨幣儲存空間,民眾再也不用買保險箱。假設像比特幣取代傳統貨幣,不用透過央行發行、銀行中介,貨幣政策效果就無法傳遞。
歐洲實施負利率之所以有效果,是因為絕大多數還是透過信用卡等電子支付系統交易,而非使用虛擬貨幣。

目前市場最矚目的,是台新銀正在規劃的Richart「任意轉」機制

國內擁有FinTech金融專利以中大型銀行為主,包括國泰世華銀、中國信託銀、台北富邦銀、玉山銀以及永豐金,只是案件數不多,累計至今僅有20多件。
目前市場最矚目的,是台新銀正在規劃的Richart「任意轉」機制,主打透過手機號碼、Email、通訊轉體,可以在App完成跨銀行轉帳,突破過去利用手機號碼轉帳,轉帳與收款人都須在單一銀行往來的限制。
非金融機構中,橡子園創投董事長陳五福投資的瑞保網科LnB信用市集,也正在就「動態條件式受益」技術申請金融專利,此技術支援LnB信用市集的LnB保本信託機制,違約未發生之前,準備金賠償的受益人未定,違約發生後才會確定。
前金管會主委、立委曾銘宗指出,台灣金融科技黃金期約五到十年,建議金融業研究有成果時,務必要申請金融專利。

2016年4月20日 星期三

國銀金融科技(Fintech)繼大數據、網路交易後,開始聚焦商品設計

國銀金融科技(Fintech)繼大數據、網路交易後,開始聚焦商品設計。永豐銀力促FinTech進階,成為首家應用GPU(Graphic Processing Unit;繪圖運算卡)平行運算技術,開發衍生性商品的本國銀行業者。
永豐銀結構商品開發部副總經理董夢雲表示,響應主管機關力推金融進口替代政策、提高商品自製率,永豐與全球最大繪圖卡製造商輝達(NVIDIA)合作,以高效能運算方案提升銀行創新能力,從設計、交易到風險管理,創造三贏。同時,此一系統將免費提供主要往來同業使用,共同控管銀行及客戶風險,健全金融業務發展。
台灣金融研訓院與永豐、NVIDIA今(20)日共同舉行「高效能平行運算技術與結構型商品開發應用研討會」,聚焦自主商品設計能力相關議題。
董夢雲於會中指出,全球前500大超級電腦,約10%由金融機構使用,主要用於避險基金(Hedge Fund)高頻交易或投資銀行進行衍生商品模擬運算。
同時,約10%超級電腦的設計採用以GPU為主要加速運算裝置,永豐則是首家採用此技術,並實際應用於結構商品開發與交易的本國銀行業者。
永豐銀表示,Fintech除關注大數據、網路交易等議題外,使用超級電腦開發創新商品也是焦點之一。
董夢雲指出,現代金融商品複雜度高、市場多變,傳統Black-Scholes模型 已過於簡單而無法掌握資產價格變動的行為;以蒙地卡羅模擬法(Monte Carlo method)搭配Heston模型,成為現今金融業採行的標準解決方案。
董夢雲指出,電腦採用多核心CPU(Central Processing Unit;中央處理器)雖已成常態,但是動輒配置上千核心GPU的裝置則仍占高效能、大量模擬運算優勢,推升繪圖卡平行運算解決方案躍居實務界首選。
永豐銀指出,目前國銀所銷售的複雜型衍生性金融商品,多源自歐、美等外商銀行,利潤大量外流,難以培植國銀商品製造技術,也使得國銀不易及時掌握商品售後風險,當客戶要求平倉時,多數僅能將部位拋售予外銀,也讓外銀獲取更多利潤。
永豐與NVIDIA合作開發結構商品評價系統,永豐銀表示,運用先進財務模型,快速計算合理價格與避險參數,並在接受客戶平倉交易後,針對取得部位採取動態避險、有效控管,也可提供優於外銀的報價予具平倉需求者,維護客戶權益,亦逐步達成國銀自製金融商品的目標。

2016年4月7日 星期四

中信金控擬以10億元金融創業基金,在不控制經營權理念下,投資50家金融科技(Fintech)公司

中信金控擬以10億元金融創業基金,在不控制經營權理念下,投資50家金融科技(Fintech)公司。目前已與七家合作,累計投入1.5億元。
中信金控數位金融處副總周郭傑表示,投資對象包括創新支付、互聯網金融、數位生活等領域,希望培植國內數位金融人才,共創平台經濟,打造Fintech生態系。
周郭傑指出,已投入的七個合作案件,包括知名群眾募資公司flyingV,中信金子公司中信證券未來會與flyingV成立一家新的公司,專門經營股權眾籌平台,flyingV的業務版圖也會從目前經營商品與服務的眾籌平台,擴至股權眾籌領域。
周郭傑說,這項名為「10E+ finnovation」的數位方舟計畫,10億元資金來自中信金的銀行、創投、證券、人壽四家子公司,但是會用金控底下的數位金融處,作為單一整合窗口。
他解釋,四家子公司業務重點不同,然而扶植Fintech公司,不能從供給者角度思考,必須為需求者著想。這就好比,「錢不都是國父與蔣中正嗎,但不同的錢確實不一樣,來自爸媽的錢不用還,來自朋友的錢要還」。
為了讓Fintech生態系健康完整,中信金強調以「不控制經營權」的方式進行投資,希望讓Fintech業者了解,中信金出發點並非想要買下它們,而是希望進行深度合作、要讓對方覺得舒服。
周郭傑說,每家Fintech公司的募資金額與資本規模都不同,因而不會以一律投資2,000萬元方式進行布局,投資對象也不限國內企業。
他並表示,中信金和國內其他金控同業最大不同在於,不會把投資的Fintech公司,當作中國信託的資訊部門在使用,而是希望這些Fintech公司在中信金的資源協助下,能做到更多人的生意、有更大的市場份額。

如參與之初創投創辦人林之晨每半年舉行一次的青創團隊展示活動,從中尋找千里馬

中信金準備投資50家金融科技(Fintech)公司,富邦金、玉山金、國泰金等金融業者昨(7日)晚聞訊後不約而同指出,投資Fintech公司,早就在做了,大家都是鴨子划水,默默進行。
富邦金控主管指出,「我們早就在插旗了」。
他舉例,如參與之初創投創辦人林之晨每半年舉行一次的青創團隊展示活動,從中尋找千里馬。
他表示,富邦金沒有敲鑼打鼓,是因為目前的投資標的都還沒有出現成果,加上企業文化關係,選擇以鴨子划水方式默默在做。
玉山金控主管也說,核心子公司玉山銀行是國內第一家獲得金管會核准投資Fintech公司的,玉山金迄今累計投資Fintech有五、六家,金額超過1億元,對象包括票證、遊戲、網路科技等領域。
他指出,金管會還沒開放銀行投資Fintech公司之前,玉山金透過創投子公司進行投資;開放之後,銀行子公司加入投資行列,玉山金希望做到翻轉市場了,才與外界分享成果。
國泰金控主管也表示,每家金控有自己的Fintech發展策略,投資潛力Fintech公司是國泰金老早就已經在做的事。